ACH — Automated Clearing House là một hệ thống máy tính được phát triển vào những năm 1970 và vẫn đóng vai trò là mặc định cho hầu hết mọi người và doanh nghiệp sử dụng chuyển khoản ngày nay, đặc biệt nó vốn nổi tiếng là chậm. Mọi người đã quá quen với hệ thống này đến nỗi nó ảnh hưởng đến cách chúng ta tưởng tượng cách các ngân hàng hoạt động và nó định hình mối quan hệ của chúng ta với tiền tệ ở Mỹ. Tuy nhiên, việc trùng tu hệ thống này để đưa nó vào thế kỷ 21 đã là một trận chiến khó khăn.

Tuy nhiên, tại các thị trường mới nổi trong lịch sử được coi là kém phát triển hơn, các công ty khởi nghiệp Fintech đã khởi xướng cho việc định hình lại nhanh chóng mối quan hệ của mọi người với tiền bạc. Các công ty này mong muốn chứng minh giá trị của những đổi mới của họ và mong muốn có những thị trường mới, đôi khi ít được quản lý hơn với đầy đủ các khách hàng tiềm năng. Với tỉ lệ lớn dân số không có điều kiện sử dụng ngân hàng và ít được tiếp cận với dịch vụ này, các công ty khởi nghiệp và các công ty Fintech thành lập ở Mỹ Latinh và Châu Phi đã phải thích nghi theo những cách mà chúng ta có thể học hỏi ở Bắc Mỹ và Châu Âu để phục vụ cộng đồng của mình tốt hơn.

Toàn bộ chuỗi phiên họp tại hội nghị Money 20/20 năm nay tập trung hoàn toàn vào các công ty khởi nghiệp và công ty quan tâm đến việc mở rộng dịch vụ của họ sang khu vực Mỹ Latinh. Hai phiên bổ sung là về thị trường châu Phi, tập trung vào sự phân chia Fintech ở châu Phi cũng như các giải pháp cho nền kinh tế kiều hối. Mặc dù không hoàn toàn mới, nhưng sự tăng trưởng về sự hiện diện và tập trung thực tế phản ánh những thay đổi trong ngành, Scarlett Sieber, chiến lược gia nội dung chính của Money 20/20 cho biết. Để so sánh, chương trình nghị sự hội nghị năm 2021 bao gồm một phiên họp về thanh toán kỹ thuật số ở Mỹ Latinh và Châu Á, và hội nghị năm 2019 có một phiên họp về Châu Phi.

"Mọi thứ phải được xây dựng từ đầu, và nhu cầu hiện tại rất cao về các công cụ rất đơn giản," Sergio Almaguer, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Yaydoo, một công ty thanh toán và phần mềm B2B có trụ sở tại Mexico City cho biết. Việc xây dựng một giải pháp để tự động hóa thanh toán và lập hóa đơn giữa các công ty bắt nguồn từ việc chính phủ Mexico triển khai một hệ thống lập hóa đơn điện tử vào năm 2004 có tên CFDi (Comprobante Fiscal Digital pro internet) cho mã số thuế liên bang, theo chân của Chile. Đến năm 2014, số hóa các khoản thanh toán quan trọng cho chính phủ trở thành bắt buộc. Ngược lại, nhiều doanh nghiệp Mỹ vẫn sử dụng séc giấy và tệp đính kèm PDF trong các email phải được in, hoàn thành thủ công và quét lại, chỉ để được in ra một lần nữa. Công ty dịch vụ tài chính Intuit của Mỹ đã cố gắng thâm nhập thị trường Mexico, nhưng kết quả lại khiến họ sẽ phải đóng cửa cửa hàng vào cuối năm nay. Cục Dự trữ Liên bang Mỹ và Liên minh Thanh toán Doanh nghiệp vừa công bố thí điểm thị trường trao đổi hóa đơn điện tử vào tháng 5 năm 2022.

Almaguer nói thêm: "Khi bạn có một cái gì đó, hãy nói là xấu, nhưng không phải là cực kỳ tồi tệ, bạn sẽ mất đi sự thôi thúc này hoặc nhu cầu đổi mới này. " Ông mô tả hiện tượng này khi ở các thị trường phát triển, mọi thứ đã là "loại công việc" - sự đổi mới sẽ chỉ là hai hoặc ba bước tiến so với một hệ thống hoặc dịch vụ đã được thiết lập. Nhưng các công ty khởi nghiệp ở các thị trường mới nổi phải bắt đầu lại từ đầu hoặc tạo ra cơ sở hạ tầng mới. Almaguer giải thích rằng các công ty khởi nghiệp sau đó cũng phải cạnh tranh hoặc tìm kiếm sự hỗ trợ thông qua những thay đổi pháp lý của các chính phủ mong muốn hiện đại hóa. "Cuối cùng, các nhà đổi mới sẽ phản ứng với những thay đổi đó. Thậm chí không nhận ra, những gì họ tạo ra là một nơi tốt hơn bất cứ nơi nào khác trên thế giới ".

Điều này đúng với một quốc gia như Brazil. Vào năm 2019, Ngân hàng Trung ương Brazil đã tạo ra Pix, một hệ sinh thái thanh toán tức thì cho phép mọi người, công ty và tổ chức chính phủ gửi và nhận thanh toán chỉ trong vài giây, 24/7 và suốt 365 ngày. Trong nỗ lực di chuyển dân số ra khỏi tiền mặt, tiêu chuẩn hóa do chính phủ hỗ trợ này đã dẫn đến sự toàn diện và hiệu quả tài chính hơn trên diện rộng. Các công ty dịch vụ tài chính Brazil và các công ty khởi nghiệp fintech bắt đầu làm việc với hệ thống này và sự ra đời của nó có ý nghĩa rất lớn đối với người Brazil địa phương, đặc biệt là đối với những người không có ngân hàng hoặc trong nền kinh tế phi chính thức, những người sử dụng chave hoặc chìa khóa riêng của họ, để nhận thanh toán.

Trong khi đó ở Nigeria, do BVN, hoặc số xác minh ngân hàng — một số gồm 11 chữ số duy nhất thống nhất cho chủ tài khoản trên tất cả các tổ chức — việc đánh cắp danh tính khó khăn hơn nhiều. Ở Kenya, nơi ngân hàng truyền thống gặp nhiều thách thức do khoảng cách địa lý, Vodafone và Safaricom đã ra mắt M-Pesa, một hệ thống thanh toán dựa trên tin nhắn SMS mà không cần ra chi nhánh ngân hàng và giúp đảm bảo tài chính cho hàng triệu công dân không có ngân hàng. Việc áp dụng nhanh chóng M-Pesa trên khắp Đông Phi, kết hợp với sự phổ biến của các phương thức giao thông như xe máy và xe tay ga, đã thúc đẩy sự phát triển của các siêu ứng dụng mới như Jumia và Glovo giúp tương tác mua sắm và kinh doanh nhanh hơn và liền mạch hơn.

"Nếu tôi đặt trứng cho vợ tôi ở Glovo trong khi cô ấy đang nấu nướng, sẽ có tiếng gõ cửa ở trước nhà trước khi cô ấy cho chảo vào lò nướng. Đây là tốc độ và hiệu quả mà tôi đang nói đến rất khó để gói gọn, bởi vì tôi không nghĩ rằng người Mỹ - hoặc mọi người mua sắm nói chung - đã quen với hiệu quả đó, "David Wachira, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Waya, một ứng dụng ngân hàng và thanh toán kỹ thuật số dành cho người châu Phi ở nước ngoài cho biết. Ông cũng lập luận rằng M-Pesa có thể đã làm giảm tham nhũng và bệnh dịch hồi quả ở các quốc gia đang phát triển vì nó gắn liền với các số điện thoại di động riêng lẻ.

Kể từ khi Mỹ và các tổ chức tài chính và cơ sở hạ tầng của họ đã phục vụ ở vị trí "đương nhiệm" và bá quyền trong một thời gian dài, di sản này đã tiếp tục gây khó khăn cho các mối quan hệ bằng tiền cho những người không được phục vụ, đặc biệt là trong các giao dịch xuyên biên giới và thanh toán chuyển tiền. Châu Phi vẫn là một trong những khu vực đắt đỏ nhất thế giới để gửi tiền và nhiều công ty khởi nghiệp Fintech đang cố gắng giải quyết những thách thức này. Tuy nhiên, cơ sở hạ tầng cho phép chúng ta tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền xuyên biên giới, chi phí thấp đến những điểm đến đó vẫn chưa tồn tại, Wiza Jalakasi, phó chủ tịch kinh doanh thương mại tại ChipperCash cho biết.

"Khi bạn đến một ngân hàng ở Nam Phi, và trong tay bạn có những đồng Rands Nam Phi của mình, và bạn yêu cầu họ cung cấp Shilling ở Uganda, họ sẽ nói với bạn rằng chúng tôi không có những thứ đó vì Shilling Uganda ở Nam Phi là một loại tiền tệ kỳ lạ. Đồng tiền duy nhất mà bạn có thể đổi được với đồng Rand Nam Phi của mình là USD, đồng Euro hoặc Bảng Anh", Jalakasi nói. Đồng USD đóng vai trò trung gian trong thế giới tài chính nội châu Phi. Điều đó có nghĩa là ở thời điểm hiện tại, sự kém hiệu quả, chuyển khoản chậm và mất giá trong nhiều lần chuyển đổi tiền tệ chỉ càng làm trầm trọng thêm sự bất bình đẳng toàn cầu trong lịch sử. Tuy nhiên, với sự đồng thuận phù hợp, những người chơi mới này có thể phá vỡ ít nhiều trong số quy tắc đó.

Nguồn Wired.com

Mọi chi tiết xin vui lòng liên hệ: